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Un vehículo debe estar asegurado por obligación legal, pero también es la mejor forma de protegerte ante cualquier imprevisto en la carretera. En cualquier caso, lo importante es escoger una póliza adecuada y una compañía que responda a cualquier necesidad o imprevisto.
¿Conoces los diferentes tipos de seguros de coche que existen? En este artículo te explicamos con detalle cada modalidad, sus coberturas y a qué perfil de conductor va dirigida, para que puedas tomar la mejor decisión.
En España, los seguros de coche se dividen en cuatro modalidades principales, ordenadas de menor a mayor cobertura y coste de prima:
A continuación te explicamos en detalle en qué consiste cada uno, qué cubre y para qué perfil de conductor está pensado.
El seguro a terceros es la modalidad más económica y básica del mercado. Incluye únicamente las coberturas que exige la legislación vigente para poder circular sin riesgo de sanción ni inmovilización del vehículo.
El seguro a terceros cubre los daños materiales y personales ocasionados a terceros en caso de accidente, es decir la Responsabilidad Civil Obligatoria.
Los daños que sufra tu propio vehículo no están cubiertos y deberás asumirlos tú. Para determinar las responsabilidades, la compañía se apoya en su red de peritos.
De esta manera vemos que lo que sí cubre:
Lo que NO cubre:
Este seguro es una buena opción para:
El seguro a terceros ampliado es la opción intermedia. Combina la cobertura obligatoria frente a terceros con una serie de coberturas adicionales frente a contingencias comunes, sin llegar al coste de un todo riesgo.
Además de la responsabilidad civil obligatoria, esta póliza suele incluir:
El seguro a terceros ampliado es una opción muy interesante para:
El seguro de coche a todo riesgo con franquicia está pensado para que obtengas seguridad, pero con una póliza que sea bastante accesible para tu bolsillo. Te protege tanto frente a los daños que puedas ocasionar a terceros como frente a los daños de tu propio vehículo. Pero si se produce un siniestro, tú asumes una cantidad fija previamente pactada (la franquicia) y la aseguradora se hace cargo del resto.
La franquicia es la parte del coste del siniestro que asumes tú como asegurado. Su importe se acuerda en el momento de contratar la póliza y puede variar según la compañía.
Pongamos un ejemplo para que veas cómo funciona este producto con una franquicia de 200 euros:
Si el daño es inferior al importe de la franquicia (por ejemplo, 150 euros), corre íntegramente a tu cargo. De todos modos, recuerda que estas cantidades solo se aplican a los daños propios. Los que se efectúen a terceros quedarán cubiertos íntegramente por la compañía, con independencia del seguro que sea.
El seguro a todo riesgo con franquicia es especialmente adecuado para:
Cuando tienes un seguro a todo riesgo, tu vehículo está protegido frente a cualquier imprevisto, incluso ante los daños que son responsabilidad tuya, sin tener que aportar ninguna cantidad de tu bolsillo.
Con esta modalidad, tu coche queda protegido frente a cualquier imprevisto, ya sea accidentes, golpes en el aparcamiento o daños por negligencia propia, sin coste adicional por siniestro.
Además de la cobertura completa de daños propios y a terceros, los seguros a todo riesgo sin franquicia suelen incluir servicios como:
Para conocer en detalle todo lo que puede cubrir tu póliza, consulta nuestra guía sobre qué cubre el seguro de coche.
El hecho de que estos tipos de pólizas de seguros de autos no tengan franquicia eleva el coste de la prima. Aun así, el seguro a todo riesgo sin franquicia compensa en estos casos:
Antes de decidirte por una modalidad, es útil ver de un vistazo las diferencias clave entre los cuatro tipos de seguro de coche. La siguiente tabla resume qué cubre cada uno, qué nivel de coste de prima suele implicar y para qué perfil de conductor o vehículo resulta más recomendable.
| Tipo de seguro | Cubre daños a terceros | Robo / Incendio / Lunas | Cubre daños propios (culpa propia) | Nivel de precio de la prima | Perfil recomendado |
|---|---|---|---|---|---|
|
A terceros |
Sí |
No |
No |
Bajo |
Coches antiguos o poco usados |
|
A terceros ampliado |
Sí |
Sí |
No |
Bajo-medio |
Coches de segunda mano, +5 años |
|
Todo riesgo con franquicia |
Sí |
Sí |
Sí, con pago de franquicia |
Medio |
Coches nuevos o seminuevos |
|
Todo riesgo sin franquicia |
Sí |
Sí |
Sí, cobertura total |
Alto |
Vehículos de alto valor o alto uso |
El seguro a terceros es la opción más económica pero solo cubre a otros conductores; el seguro a terceros ampliado añade protección frente a robo, incendio y lunas manteniendo un coste ajustado; el todo riesgo con franquicia ofrece cobertura de daños propios con una prima intermedia gracias al pago de una franquicia; y el todo riesgo sin franquicia proporciona la protección más completa, sin desembolsos adicionales en caso de accidente, a cambio de la prima más elevada.
El nivel de precio puede variar según la provincia, el perfil del conductor y las características del vehículo. Para conocer con exactitud qué incluye cada cobertura antes de comparar precios, revisa nuestro artículo sobre qué cubre un seguro de coche.
No existe un seguro "mejor" en términos absolutos, la elección correcta depende de tu vehículo, tu forma de conducir y tu presupuesto. Antes de decidir, ten en cuenta estos factores:
La recomendación general es comparar varias opciones antes de contratar, valorando no solo el precio, sino también las coberturas incluidas y el servicio de atención al cliente de la aseguradora.
Si quieres ahorrar en tu seguro de coche, desde Repsol te recomendamos que compares precios entre diferentes aseguradoras, para apostar por el que más te convenga en cuanto a coberturas y prima neta anual.
Puedes hacerlo en nuestro comparador de seguros de coche que te garantiza la máxima comodidad y agilidad en la contratación de tu póliza:
El sector está en constante evolución y hay que consultar las diferentes pólizas que existen para ver cuál se adapta mejor a tus necesidades, tanto a nivel de seguridad como económico. Valora entre las distintas opciones y contrata online tu nuevo seguro de forma rápida y cómoda.
Preguntas frecuentes sobre los tipos de seguros de coche
Tiene sentido planteárselo cuando el valor de mercado de tu coche sea reducido. Si el coste de la prima anual del todo riesgo se acerca al valor residual del vehículo, la cobertura de daños propios pierde rentabilidad. Como referencia orientativa, muchos conductores optan por hacer el cambio cuando el coche tiene entre 8 y 10 años o ha perdido un porcentaje significativo de su valor original.
En este caso, los daños de tu propio vehículo corren a tu cargo. El seguro a terceros solo cubre los daños ocasionados al otro conductor, a su vehículo y a sus ocupantes. Si el accidente es por tu responsabilidad y tienes contratado un terceros básico, tendrás que asumir íntegramente el coste de reparación de tu coche.
La legislación española obliga a todos los vehículos a motor a contar, como mínimo, con un seguro de Responsabilidad Civil Obligatoria. Este cubre los daños materiales y personales que puedas causar a terceros. Sin él, no puedes circular legalmente y te expones a multas, la inmovilización del vehículo e incluso responsabilidad penal en caso de accidente.
No. Si el accidente no es responsabilidad tuya y existe un tercero culpable identificado, los daños de tu vehículo los asume el seguro del responsable del siniestro. En ese supuesto, la franquicia de tu póliza no se aplica.
No existe un seguro específico según la antigüedad del vehículo, pero sí hay una recomendación según su valor:
Elegir entre seguro a terceros, a terceros ampliado, todo riesgo con franquicia o todo riesgo sin franquicia depende del valor de tu vehículo, su antigüedad y tu presupuesto. A menor valor del coche, suele bastar una cobertura básica, mientras que los vehículos más nuevos o de mayor valor se benefician de una protección más completa. Comparar coberturas y precios antes de contratar es la mejor forma de encontrar la póliza adecuada.
